「60歳からの資産運用」と「若者の投資」の決定的な違い

現役世代の投資の目的が資産形成であるのに対して、シニア世代の投資の目的とは、すでにある資産の運用・管理がメインである。シニア世代が投資をやる際、NISAやiDeCo、相場の変動の激しい投資は選択肢としてどうなのか。また、ファンドマネージャーとの関わり方について大手証券出身のプロが解説する。本稿は、西崎 努『やってはいけない資産運用 金融機関のカモにならない60歳からの資産防衛術』(アスコム)の一部を抜粋・編集したものです。

若い世代は「資産形成」
シニア世代は「資産運用・管理」

シニア世代が本当にやるべき投資とはどういうものかについて、詳しく解説します。

まずお伝えしたいのは、ひとくちに投資といっても、現役で働く若い世代が行う投資と、リタイアを見据えたシニア世代が行う投資は、まったく違うものだということです。大きく分けると、若い世代の投資は「資産形成」、シニア世代の投資は「資産運用・管理」となります。

●くろまる若い世代の資産形成
・まとまった資金はまだない・仕事で定期的な収入がある
・長い時間をかけられる
・コツコツと資産を増やしていく
・多少のリスクはリカバリーできる

●くろまるシニア世代の資産運用・管理
・貯蓄や退職金、相続でまとまった資金がある
・仕事の収入は減るか、なくなり、年金などが中心になる
・時間が限られている
・手元にある資産を増やすより、減らさない
・リスクをとって大きな損失が出ると取り返しがつかない

このように若い現役世代と定年前後のシニア世代では、投資目的や資産状況、今後のライフプランが大きく異なりますから、投資のやり方も違って当然です。

ところがメディアや雑誌などでは、この大きな違いがあまり語られません。若い世代向けの「資産形成」とシニア世代に適した「資産運用」の話がごちゃまぜになっているケースも散見されます。

大衆向けのメディアには、よく「これが買い時」「この銘柄が期待」などと煽るような情報が出ています。多くの人がお金を増やしたいと思っていますから、儲け話は興味を持たれやすいわけです。しかし投資をよく知る人ほど、そのような情報に釣られることはありません。誰もが儲かるうまい話など、あるわけがないのです。

あなたにおすすめ