De ce que j'ai compris, une banque est tenue de posséder un minimum d'argent à elle. Les prêts qu'elle accorde ne doivent pas reposer intégralement sur les sommes placées par les gens chez elle.
Une banque a interdiction d'utiliser l'argent des comptes de ses clients pour le spréter à d'autres clients, sauf mandat très très spécifique. L'argent déposé par les clients ne rentre normalement pas en compte dans le cadre de la création monétaire.
Mais le mécanisme fonctionne toujours si le client, au lieu de faire un dépôt de monnaie banque centrale, dépose en garantie n'importe quel autre bien de valeur : actions, compte d'assurance-vie, compte bloqué dans un autre établissement financier, titre de propriété foncière, or, bijoux, stock commercial, etc. tout bien peut convenir8. Il suffit à la banque de compter la somme au crédit et d'inscrire le bien déposé en garantie à son passif. Moyennant certaines précautions, la banque peut même accepter en garantie un bien qui n'existe pas encore, par exemple une maison à construire, une créance sur une opération commerciale encore non dénouée ou une récolte future ou encore le simple engagement de la part d'une personne qu'elle estime fiable (caution). Les banques disposent du droit de monétiser des actifs non monétaires ; la double inscription simultanée d'un même montant à l'actif (actif non monétaire) et au passif (compte à vue du client bénéficiaire du crédit) du bilan d'une banque constitue l'acte par lequel elle crée de la monnaie : ce sont donc les crédits qui font les dépôts et non l'inverse.
La monétisation augmente la masse monétaire, le remboursement d'un crédit à la banque correspond à une démonétisation ayant pour effet de diminuer la masse monétaire. Ainsi en zone Euro 93 % de la masse monétaire est créée par l'émission de crédits ouverts par les banques commerciales.
La phrase à retenir est donc : ce sont donc les crédits qui font les dépôts et non l'inverse.
Les seuls fonds clients que la banque peut utiliser pour garantir des prêts, sont les fonds bloqués sur le long terme (Hypothèque immobilière, placement à long terme sans possibilité de retrait, obligations mises en garde par le client etc.). La garantie est (enfin devrait être) effectuée majoritairement sur les fonds propres de la banque.
[^] # Re: mouais ...
Posté par Kaane . En réponse au journal L'argent dette. Évalué à 10.
De ce que j'ai compris, une banque est tenue de posséder un minimum d'argent à elle. Les prêts qu'elle accorde ne doivent pas reposer intégralement sur les sommes placées par les gens chez elle.
Une banque a interdiction d'utiliser l'argent des comptes de ses clients pour le spréter à d'autres clients, sauf mandat très très spécifique. L'argent déposé par les clients ne rentre normalement pas en compte dans le cadre de la création monétaire.
CF : http://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9ation_mon%C3%A9taire#Cr.C3.A9ation_de_monnaie_fiduciaire
La phrase à retenir est donc : ce sont donc les crédits qui font les dépôts et non l'inverse.
Les seuls fonds clients que la banque peut utiliser pour garantir des prêts, sont les fonds bloqués sur le long terme (Hypothèque immobilière, placement à long terme sans possibilité de retrait, obligations mises en garde par le client etc.). La garantie est (enfin devrait être) effectuée majoritairement sur les fonds propres de la banque.