au niveau le plus fondamental, la différence est pas si énorme: dans les 2 cas, les crédits sont conditionnés par ta capacité financière à rembourser, et ta "compétence" à rembourser. La différence est qu'en France par exemple la "compétence" est présumée totale, alors qu'aux US elle est présumée nulle.
Du coup, avant d'avoir un crédit immobilier, tu auras eu un crédit voiture. Et avant le crédit voiture, une collection de cartes de crédit. Et avant la collection, une seule plafonnée à 500,ドル que tu auras d'ailleurs avancés à la banque, histoire d'être vraiment sûr :D
Après, tout le reste c'est juste les conséquences de cette différence de base.
C'est comme ça que j'en arrive à acheter ma voiture à crédit sur 4 ans alors que j'ai le cash en banque. Bon en même temps, vu mon credit score, le crédit en question est à 0%, donc c'est pas non plus affolant comme situation...
En règle général, quand on a les moyens le crédit ne coûte rien, voire peut rapporter pas mal.
Et tous mes achats (exceptées quelques factures pour des organismes qui ne prennent que la carte de débit) sont à crédit, c'est vraiment la norme aux US. Faut voir ça comme un test: est-ce que tu es capable de configurer tes comptes pour rembourser tout ton crédit chaque mois, ou est-ce que tu vas craquer sous la pression des 150ドルk que tu as "disponibles" sur l'ensemble de tes cartes :)
Si tu tiens le coup, on te prêtera peut-être les 2-3 millions nécessaires à l'acquisition de ton 3 pièces ;)
Après c'est sûr, le système est pas tendre pour les gens qui ne savent/peuvent pas gérer. Mais bon, d'une façon ou d'une autre, c'est toujours un peu le cas.
[^] # Re: HS emprunt immboilier
Posté par Yann Hodique (site web personnel) . En réponse au journal MEGA c'est louche. Évalué à 3.
au niveau le plus fondamental, la différence est pas si énorme: dans les 2 cas, les crédits sont conditionnés par ta capacité financière à rembourser, et ta "compétence" à rembourser. La différence est qu'en France par exemple la "compétence" est présumée totale, alors qu'aux US elle est présumée nulle.
Du coup, avant d'avoir un crédit immobilier, tu auras eu un crédit voiture. Et avant le crédit voiture, une collection de cartes de crédit. Et avant la collection, une seule plafonnée à 500,ドル que tu auras d'ailleurs avancés à la banque, histoire d'être vraiment sûr :D
Après, tout le reste c'est juste les conséquences de cette différence de base.
C'est comme ça que j'en arrive à acheter ma voiture à crédit sur 4 ans alors que j'ai le cash en banque. Bon en même temps, vu mon credit score, le crédit en question est à 0%, donc c'est pas non plus affolant comme situation...
En règle général, quand on a les moyens le crédit ne coûte rien, voire peut rapporter pas mal.
Et tous mes achats (exceptées quelques factures pour des organismes qui ne prennent que la carte de débit) sont à crédit, c'est vraiment la norme aux US. Faut voir ça comme un test: est-ce que tu es capable de configurer tes comptes pour rembourser tout ton crédit chaque mois, ou est-ce que tu vas craquer sous la pression des 150ドルk que tu as "disponibles" sur l'ensemble de tes cartes :)
Si tu tiens le coup, on te prêtera peut-être les 2-3 millions nécessaires à l'acquisition de ton 3 pièces ;)
Après c'est sûr, le système est pas tendre pour les gens qui ne savent/peuvent pas gérer. Mais bon, d'une façon ou d'une autre, c'est toujours un peu le cas.