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.不動產與保險-傳承稅務諮詢 .繼承、贈與、信託規劃 .RFA退休理財規劃顧問
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如何查詢過世的親人生前買了哪些保單?專家教簡單1招,秒查存款/股票/保險有多少

爸媽突然離世後,整理遺物時,最讓人心慌的往往不是保單太少,而是:「到底有沒有買保險?」「買了哪些?」「保險金誰可以領?」「這筆保險算不算遺產?」1、查詢保單,優先使用免費管道辦理死亡登記時,請戶政事務所「免費通報」在戶政事務所辦理死亡登記時,直接告知櫃檯人員要「通報壽險公會」。公會接到訊息後會通報各家保險公司。若有保單,以R姐的實務經驗,保險公司會請服務的業......
廖嘉紅
2026年08月27日 17:40

她領回家人生前買的保單,為何要繳2180萬元遺產稅?專家曝忽略1件事,理賠拿不到還多繳稅

「大老婆條款」修了,保險實質課稅這個問題仍然存在。很多人以為:「保單受益人寫誰,錢就給誰;只要不是我的錢,就不會算我的遺產稅。」但這個案例,可能徹底顛覆你的想像。 洪小姐的姐姐,生前密集投保94張保單,總價值超過1.6億元,投保7年後,姐姐病逝了。 問題是:保單受益人不是洪小姐,而是姐姐生前擔任住持的禪寺。姐姐過世後,洪小姐身為法定繼承人,卻收到台北市國稅局......

爸爸生前出售名下土地,遺產稅竟暴增2400萬!專家曝做錯1件事,國稅局計入遺產課稅

林爺爺在113年12月,把名下土地以2億元賣給建設公司。但沒想到,114年3月他意外過世時,土地還沒完成過戶。辦理遺產稅時,家人整個愣住了:「不是已經賣掉了嗎?」「遺產稅到底是算2億成交價,還是算土地公告現值?」「為什麼國稅局說,遺產稅反而增加?」如果你看到這裡也一頭霧水,這個案例,你一定要看懂。生前出售不動產,一旦簽下買賣合約,就已經影響遺產稅的計算。不是......

陳幸妤贈與趙建銘6000萬店面,離婚後為何還要繳房貸?專家曝忽略這件事,房子拿不回來還倒貼

前總統陳水扁女兒陳幸妤近日再談到,當年將約6,000萬元的診所店面贈與前夫,但貸款仍留在自己名下。離婚後,房子拿不回來,貸款卻還得自己負擔。她也提醒大家:「請不要跟我犯一樣的錯誤!」看到這樣的案例,天下父母難免心疼。孩子要結婚,父母想幫忙買房,本來是一份愛,卻可能因為產權、貸款與婚姻變故,最後變成「房子給了別人,債務留給自己」。所以,父母幫孩子買房,真正要規......
廖嘉紅
2026年08月18日 15:46

兄弟姊妹共同繼承房產,有人想賣有人不想賣怎麼辦?專家教1招無痛變現

三重的捷運徐匯中學站附近,一筆約500坪、價值高達3億元的住宅區土地,竟然因為長期沒有辦理繼承登記,成為新北市逾期未辦繼承不動產中的「地王」。更誇張的是—今年新北市逾期未辦理繼承登記的不動產,土地及建物總價值超過173億元。很多人看到這裡會想:「3億元耶!怎麼可能沒人要?」問題往往不是「沒人要」。而是—有人不願意辦、有人聯絡不到、有人談不攏,最後所有人都選擇......

女兒儲蓄險期滿領回500萬,為何要繳贈與稅?專家曝忽略3件事,國稅局計入贈與連補帶罰

「女兒長大了,我只是想把保單要保人改成女兒的名字,怎麼業務員說可能要繳贈與稅?」最近一位媽媽焦急地來找R姐。她二十多年前幫女兒買了一張保單,如今女兒已成年,想把要保人變更給女兒,沒想到保險公司提醒她:「這張保單保價金很高,可能涉及贈與稅。」她不解地問我:「我只是改個名字,又沒有把錢拿給女兒,為什麼還要課稅?」其實,這正是許多人最容易踩到的保單地雷。保單不只是......
廖嘉紅
2026年08月10日 16:41

爸爸生前買的保單以為免稅,兒子竟被追135萬遺產稅!專家曝忽略2細節國稅局找上門

爸爸留下三張保單,原本以為留給孩子的是無憂的愛,沒想到幾個月後,卻引來一張破百萬的稅單......爸爸的愛,怎麼變成了百萬稅單?陳爸爸是一位愛家成癡的父親,晚年財務無虞,心中最大的牽掛,就是希望兒子們在自己走後也能安心過日子。他聽從理財專員建議,在70多歲那年,一口氣躉繳了900萬元,買了3張「投資型壽險保單」,受益人寫上了兩個兒子的名字。當時理專告訴他:「這類保單......

謝賢過世留4億遺產,為何90%全給孫子、謝霆鋒只分到5%?專家曝背後3大原因

謝霆鋒爸爸過世留下4億遺產,親生兒子居然只拿5%?專家:這不是偏心,而是傳承智慧!香港影帝「四哥」謝賢離世,享壽89歲。據媒體報導,他留下約1億港幣、折合台幣約4億元的遺產,其中:90%留給兩個孫子Lucas與Quintus;10%由親生子女謝霆鋒與謝婷婷分配,謝霆鋒僅約拿到5%。消息一出,網友紛紛疑惑:「親生兒子為什麼只拿5%?」、「前媳婦張柏芝為什麼可以......
廖嘉紅
2026年07月22日 14:22

家人過世留債務不是拋棄繼承就好!專家曝還有1筆錢很多人忽略,錯過少領百萬財產

「R姐,我爸爸過世後,我們兄妹因為爸爸生前留下不少債務,所以都去法院辦理了拋棄繼承。可是爸爸留下的壽險理賠金,我們是不是也不能領了?」這是我在實務上經常被問到的問題。大部分人的直覺都是:「既然連遺產都不要了,那保險金當然也不能拿吧?」但答案可能跟你想的不一樣。答案是:拋棄繼承,不一定會失去領取身故保險金的權利。因為很多人不知道,法律上有一句非常重要的話:「保......

丈夫過世留下的保單,為何要繳95萬遺產稅?專家曝忽略「這件事」,國稅局找上門連補帶罰

「如果有一天我不在了,至少妳可以自己管理保單,不用麻煩孩子。」年初,林爸爸因健康惡化,貼心地將太太名下保單的「要保人」由自己變更為林媽媽。他以為這是最後一次為家人著想。沒想到半年後林爸爸過世,林媽媽卻收到國稅局通知:必須補繳遺產稅及罰鍰近95萬元!夫妻贈與不是免稅嗎?怎麼還要課遺產稅?大家忽略了一個狠角色!遺贈稅法規定:只要人在「過世前2年內」送給配偶或家人......
廖嘉紅
2026年07月06日 14:24

子女共同繼承1間房,有人想賣、有人不想怎麼辦?專家教2招解決,無痛換現金

「我留給孩子一棟2,000萬的房子,應該夠保障他們一輩子了吧?」這是許多父母共同的期待。但在大繼承時代,R姐看到越來越多家庭面臨一個殘酷的現實:真正讓家族反目的,往往不是沒有留下財產,而是留下了一間大家都不知道該怎麼處理的老房子。最近地產界熱烈討論一個現象:許多年輕人繼承了父母精心留下的老屋,第一個念頭不是搬進去住,而是思考:要不要趕快賣掉?為什麼最省稅的「......

爸爸贈與兒子220萬「還是被課贈與稅」!專家曝忽略1件事,國稅局上門連補帶罰

「我明明只送價值220萬的 #台積電,為什麼國稅局還要我申報?」林爸爸原本以為,只要控制在 #贈與免稅額 244萬內,就能直接把股票過戶給兒子。沒想到跑到券商辦理移轉時,卻被告知:「請先拿國稅局核發的免稅證明書。」他當場愣住:「不是免稅嗎?為什麼還要申報?」很多人都是到了這一步,才發現自己一直誤會了。先說結論:244萬元內不用繳贈與稅,但不代表不用申報。如果......

遺產不想留給兄弟姊妹!法務部修法繼承新規,特留分一毛錢都拿不到

想像一下,你辛辛苦苦打拼大半輩子攢下的兩千萬房產,在你走後,你最愛的另一半不但要獨自承擔遺產稅、規費與各種手續費,還得被迫把房子分給幾十年沒聯絡、一毛錢都沒付過的小叔或大姑。這不是韓劇,而是許多台灣頂客族與單身族可能面臨的真實處境。好消息是,法務部正式預告修法,今年有機會刪除兄弟姊妹特留分制度。消息一出,立刻引發大量討論,不少網友直呼:「終於等到了!」因為過......
廖嘉紅
2026年06月05日 14:12

兄弟姊妹共同繼承房產,有人想賣、有人不想賣怎麼辦?專家曝忽略2件事「財產卡死繳國庫」

父母過世後,留下中和一間市價2000萬的老公寓,3個孩子「均分繼承」,每人產權持分三分之一。大哥因為經濟狀況不好,理所當然地繼續住在裡面;住在外面的二哥急需用錢想賣房變現,大哥卻擺爛不搬、也沒錢買下二哥的持分;這時候,從沒照顧過父母的小妹,卻堅持一毛不少地要均分未來的租金...一間原本代表父母溫暖愛意的大房子,在繼承發生的那一天起,直接變成了手足反目的修羅場......

保險受益人寫太太,大筆遺產稅卻找上門!專家曝忽略4件事慘了,國稅局計入遺產課稅

年金保險的受益人規則,跟壽險完全不是同一套邏輯,為什麼近年的「百億神單」很多都是年金險?因為它同時滿足了兩件事:想參與台股與市場成長、又希望退休後有穩定現金流。但問題是,很多人根本不知道:年金保險的受益人規則,跟壽險完全不是同一套邏輯,甚至很多家庭,是到親人過世那一刻才第一次發現:「不是寫給太太嗎?怎麼變成遺產?」、「為什麼還要全體繼承人一起處理?」、「不是......

親人過世銀行存款該怎麼領?忽略1細節「百萬存款一夕凍結卡死」,專家教3招解決

很多人以為,留「現金」給下一代最省事。不用像房地產那樣,為了解決共有產權吵翻天;也不用像股票一樣,還要考慮變現問題。但身為財富傳承設計師,R姐必須告訴你一個很殘酷的實務真相:人一走,留在銀行的存款,往往是家族內部一有衝突時,第一個被「合法凍結」的財產。 為什麼360萬存款,會一夕變成「永久凍結的死錢」?很多人直到父母過世後,才第一次知道:房子至少還能辦公同共......

有錢人過世留下上億財產,為何一毛遺產稅都不用繳?他們用2招合法節稅,國稅局也點頭

高資產長輩離世後,留下上億房產、土地、股票,為什麼有些家庭沒有被遺產稅壓垮?關鍵不是運氣,也不是神奇節稅招,而是早就把「繼承過程中的現金流」設計好。有房有地有股票不代表孩子就有錢很多家庭財富傳承第一個誤區:以為有房、有地、有股票,就代表孩子接得住,但真正發生繼承時,最麻煩的不是資產不夠,而是現金不夠。遺產稅沒繳清前,很多遺產不能順利過戶、分割或處分;銀行存款......
廖嘉紅
2026年05月20日 14:39

知名女星過世留4.2億遺產「兒子一毛都不繼承」!遺產繼承3地雷:下一代看得到卻吃不到

「R姐,留下日本知名影星中山美穗2024年突然過世後,留下約4.2億元遺產,4.2億遺產孩子居然不要?這是為什麼呢?」朋友看到新聞後,第一句話就是這個。我反問他:如果你繼承的是房子、珠寶、著作權、股票,但國稅局要你在期限內拿出2億的現金繳稅,你拿得出來嗎?(日本遺產稅最高可達55%)他沉默了......很多人以為,遺產就是禮物。但真正進入繼承流程後才會發現:......

遺囑不是有寫就有效!忽略這件事法院認定無效:全部繼承人重新分配

90歲父親突然再婚,5個月後過世,新婚配偶不只成了繼承人,還差點依遺囑取得大部分遺產。看到這則新聞,很多中年子女第一個反應應該是:「都90歲了,結婚真的有效嗎?」、「才結婚5個月,也能分遺產?」、「子女真的不能阻止嗎?」有律師、有見證人,遺囑為什麼還無效?90歲名醫再婚5個月後過世。法院認定: 婚姻有效、 遺囑無效。很多人看到這裡會很疑惑:「不是有律師嗎?」......
廖嘉紅
2026年05月11日 11:39

一年贈與244萬股票給孩子「國稅局卻找上門」!專家曝99%人都忽略的贈與真相

網友提問「想把名下股票每年244萬內送給小孩,還需要申報嗎?股票價值怎麼算?」真相揭曉,很多人以為:「免稅額內就不用管國稅局」結果在過戶那一刻,被直接卡住。送股票未超過免稅額,也要申報贈與稅,為什麼?答案是:還是要申報。關鍵不在稅,而在流程,很多人搞錯的,就是這一點。根據《遺產及贈與稅法》第24條第2項,只有「超過免稅額」,才有30天內申報的期限問題。​但更......
廖嘉紅
2026年05月08日 11:57
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