Je suis pas sûr de tout comprendre, mais moi non plus quand je prête 10€ à quelqu'un je n'ai plus ces 10€. C'est pas normal que l'argent des prêts ne soit plus dispo à la banque ?
Quand tu prêtes 10€ à quelqu'un il y a deux solutions :
- Soit tu prends l'argent de quelque part (c'est à dire que l'argent que tu donnes à A tu l'enlèves à B)
- Soit tu créés de la monnaie (C'est à dire que l'argent que tu donnes à A tu l'enlèves à A via un contrat de crédit à rembouser plus tard)
Si les banques utilisaient la première méthode, alors l'argent qui apparaitrait sur le compte de M Michu au titre du prêt devrait logiquement disparaitre du compte de M Untel. Et si Monsieur Untel avait besoin de cet argent il serait très ennervé de savoir qu'il ne peut pas y avoir accès sous pretexte que la banque l'a prété à un autre.
Pour cette raison la banque a interdiction de préter directement l'argent des comptes courants de ses clients (Dans le jargon on dit qu'elle n'est pas mandatée pour). Par contre elle peut utiliser les dépots comme moteur de nouveaux prêts et ce à hauteur de 90% du montant du dépot. Donc si tu déposes 100€ dans une banque, celà lui ouvre le droit de faire un crédit de 90€. Mais les 100€ restent bien entendu sur ton compte. Au final on a donc 190€ en tout sur les comptes clients de la banque. Il y a bien eu création monétaire de 90€. Pour compenser une dette de 90€ a été également créée en même temps. Au bilan on a 190€ de monnaie - 90€ de dette ca fait bien 100€.
Sauf que les 90€, qui vont probablement partir vers une autre banque peuvent à leur tour être utilisés pour créer 81€ de monnaie (et 81€ de crédit). Et idem les 81€ de monnaie peuvent à leur tour créer 72,90€ de monnaie etc.
Au final quand tu déposes 100€ à la banque ca génére pas loin de 900€.
Pour reprendre l'exemple de la société générale donné plus haut, elle au reporting 2009 40MM d'€ de fonds prorpes (dont 30MM d'€ disponibles au sens des traités de Bâle) et 345MM d'€ d'encours. On est dans un rapport de un pour douze.
Donc le truc ce n'est pas que l'argent prété n'est plus dispo à la banque, c'est qu'il ne l'a jamais été, le mécanisme de crédit étant l'un des plus rentables, les plus utiles et aussi un mécanisme de création de valeur phénoménal - il est utilisé jusqu'à la dernière goutee et parfois même un peu plus. On se retrouve au final avec plus de 90% de la monnaie circulant qui provient de mécanisme de dette. La banque en accordant un crédit fabrique de la monnaie - et la seule chose qui la limite est que si elle se retrouve avec des défauts de dépots, ou des insuffisances de garantie interne (grosso modo si trop de clients soldent leur crédits en même temps) elle est alors obligé de demander un prêt à la BCE - laquelle peut via les taux directeur (des taux d'interets, mais pour une banque centrale) faire payer suffisament cher aux banques pour rogner leur profit.
Si les banques prétaient leur argent propre, elles n'en auraient rien à faire des taux d'interets de la BCE par exemple. Mais comme elle prête de l'argent qu'elles n'ont pas elles sont débitrices de la BCE et donc elles subissent l'impact des taux d'intérêts.
Si tu ne me crois pas (et tu n'as aucune raison de me croire) je t'invites à lire les articles suivants :
[^] # Re: mouais ...
Posté par Kaane . En réponse au journal L'argent dette. Évalué à 10.
Je suis pas sûr de tout comprendre, mais moi non plus quand je prête 10€ à quelqu'un je n'ai plus ces 10€. C'est pas normal que l'argent des prêts ne soit plus dispo à la banque ?
Quand tu prêtes 10€ à quelqu'un il y a deux solutions :
- Soit tu prends l'argent de quelque part (c'est à dire que l'argent que tu donnes à A tu l'enlèves à B)
- Soit tu créés de la monnaie (C'est à dire que l'argent que tu donnes à A tu l'enlèves à A via un contrat de crédit à rembouser plus tard)
Si les banques utilisaient la première méthode, alors l'argent qui apparaitrait sur le compte de M Michu au titre du prêt devrait logiquement disparaitre du compte de M Untel. Et si Monsieur Untel avait besoin de cet argent il serait très ennervé de savoir qu'il ne peut pas y avoir accès sous pretexte que la banque l'a prété à un autre.
Pour cette raison la banque a interdiction de préter directement l'argent des comptes courants de ses clients (Dans le jargon on dit qu'elle n'est pas mandatée pour). Par contre elle peut utiliser les dépots comme moteur de nouveaux prêts et ce à hauteur de 90% du montant du dépot. Donc si tu déposes 100€ dans une banque, celà lui ouvre le droit de faire un crédit de 90€. Mais les 100€ restent bien entendu sur ton compte. Au final on a donc 190€ en tout sur les comptes clients de la banque. Il y a bien eu création monétaire de 90€. Pour compenser une dette de 90€ a été également créée en même temps. Au bilan on a 190€ de monnaie - 90€ de dette ca fait bien 100€.
Sauf que les 90€, qui vont probablement partir vers une autre banque peuvent à leur tour être utilisés pour créer 81€ de monnaie (et 81€ de crédit). Et idem les 81€ de monnaie peuvent à leur tour créer 72,90€ de monnaie etc.
Au final quand tu déposes 100€ à la banque ca génére pas loin de 900€.
Pour reprendre l'exemple de la société générale donné plus haut, elle au reporting 2009 40MM d'€ de fonds prorpes (dont 30MM d'€ disponibles au sens des traités de Bâle) et 345MM d'€ d'encours. On est dans un rapport de un pour douze.
Donc le truc ce n'est pas que l'argent prété n'est plus dispo à la banque, c'est qu'il ne l'a jamais été, le mécanisme de crédit étant l'un des plus rentables, les plus utiles et aussi un mécanisme de création de valeur phénoménal - il est utilisé jusqu'à la dernière goutee et parfois même un peu plus. On se retrouve au final avec plus de 90% de la monnaie circulant qui provient de mécanisme de dette. La banque en accordant un crédit fabrique de la monnaie - et la seule chose qui la limite est que si elle se retrouve avec des défauts de dépots, ou des insuffisances de garantie interne (grosso modo si trop de clients soldent leur crédits en même temps) elle est alors obligé de demander un prêt à la BCE - laquelle peut via les taux directeur (des taux d'interets, mais pour une banque centrale) faire payer suffisament cher aux banques pour rogner leur profit.
Si les banques prétaient leur argent propre, elles n'en auraient rien à faire des taux d'interets de la BCE par exemple. Mais comme elle prête de l'argent qu'elles n'ont pas elles sont débitrices de la BCE et donc elles subissent l'impact des taux d'intérêts.
Si tu ne me crois pas (et tu n'as aucune raison de me croire) je t'invites à lire les articles suivants :
http://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9ation_mon%C3%A9taire - Section création par le système bancaire et financier
http://www.lemonde.fr/economie/article/2011/09/21/banques-et-creation-monetaire-qui-fait-quoi_1575164_3234.html - section Les crédits, principale source de création de monnaie
Il y en a pleins d'autres, mais au final tout revient au même : Le crédit fait le dépot et non pas le contraire.