Là, je ne comprends pas. INdépendant de l'inflation telle qu'elle est au moment ou on regarde, d'accord. Mais pas indépendant de l'inflation.
Indépendant de l'inflation au moment où tu calcules les intérêts à payer.
Le taux précédent est utile, et ça sert à ne pas trop être à la ramasse, oui. Mais ça ne te garanti jamais que ton taux net sera positif.
Ca ne me parait pas non plus trop osé comme supposition
Ca reste une supposition. Comme on peut en faire des centaines (sur l'immobilier y compris).
Est-ce un produit moins pourri a court terme ? Tu m'as toi-meme démontré que non !
Gni? Si : c'est un produit court terme, pour avoir des disponibilités. Le prix à payer est que le rendement hors inflation est nul.
De plus, a long terme, le gain est de 0,25% de pouvoir d'achat (hors circonstances exceptionnelles).
NON. Ton calcul est toujours sur le avant. Tu ne connais pas le gain à long terme. Ca va dépendre des changements en taux d'inflation. Ca peut être plus, ça peut être moins. Tu ne sais pas.
A long terme, tu investis dans tes CAT (Compte à Terme) dont les taux sont supérieurs (en brut et net)
le livret A est un produit d'epargne, pas un produit d'investissement
L'investissement est une épargne! Arrête d'opposer les deux!
il y a bien une différence
Oui. Relis Wikipedia : Epargne liquide contre épargne investie. Encore une fois, tu veux opposer investissement et épargne, alors que l'investissement est une épargne, c'est du n'importe quoi.
Les interets du livret A sont calculés tous les 15 jours. Ca me paraitrait difficile d'appliquer la meme formule !
En effet. Je n'ai pas dit le contraire. Je dis juste que le livret A a des risques aussi du fait de son mode de calcul. Toi, tu veux absolument qu'il soit sans risque, je te démontre juste que c'est faux. Il a des risques. faibles risques, donc faible potentiel de gain, oui, mais ça n'en fait pas un produit "sans risque" comem tu l'as dit au début.
Pour revenir au sujet, quoi que tu fasses en épargne, il y a des risques et des gains potentiels (et il y a un lien entre les deux). L'immobilier, c'est une forme d'épargne. Le Livret A, c'est de l'investissement immobilier (bien que le calcul soit indépendant du marché immobilier, bien que la "pub" de ta banque te parle juste d'épargne). Tout est lié. Si tu ne veux pas investir dans l'immobilier (si tu as une "éthique" sur le sujet), ne met surtout pas d'argent sur le livret A. Si par contre le mode de rémunération est la seule chose qui t’intéresse, investir dans un appart directement est différent du livret A, oui. Mais tous les deux sont pour la même chose : l'immobilier. Ne pas confondre le mode de rémunération (où on va différencier livret A est investissement locatif direct) et l'objet de l'investissement.
Ma critique initiale est sur l'idée qu'il faudrait dépenser pour faire tourner l'argent. Non, on peut aussi épargner (livret A, immobilier, ou actions l'Oréal), ça me gonfle cette manie aujourd’hui de tout consommer (oui, je sais, j'ai noté, tu n'épargnes pas. Faudra pas pleurer le jour ou tu auras un "accident" financier, tu avais le temsp d'épargner, quelque soit ton niveau de revenus)
[^] # Re: Argent dans le circuit
Posté par Zenitram (site web personnel) . En réponse au journal Convertisseur d'unité en ligne. Évalué à 2. Dernière modification le 09 mai 2012 à 20:11.
Indépendant de l'inflation au moment où tu calcules les intérêts à payer.
Le taux précédent est utile, et ça sert à ne pas trop être à la ramasse, oui. Mais ça ne te garanti jamais que ton taux net sera positif.
Ca reste une supposition. Comme on peut en faire des centaines (sur l'immobilier y compris).
Gni? Si : c'est un produit court terme, pour avoir des disponibilités. Le prix à payer est que le rendement hors inflation est nul.
NON. Ton calcul est toujours sur le avant. Tu ne connais pas le gain à long terme. Ca va dépendre des changements en taux d'inflation. Ca peut être plus, ça peut être moins. Tu ne sais pas.
A long terme, tu investis dans tes CAT (Compte à Terme) dont les taux sont supérieurs (en brut et net)
L'investissement est une épargne! Arrête d'opposer les deux!
Oui. Relis Wikipedia : Epargne liquide contre épargne investie. Encore une fois, tu veux opposer investissement et épargne, alors que l'investissement est une épargne, c'est du n'importe quoi.
En effet. Je n'ai pas dit le contraire. Je dis juste que le livret A a des risques aussi du fait de son mode de calcul. Toi, tu veux absolument qu'il soit sans risque, je te démontre juste que c'est faux. Il a des risques. faibles risques, donc faible potentiel de gain, oui, mais ça n'en fait pas un produit "sans risque" comem tu l'as dit au début.
Pour revenir au sujet, quoi que tu fasses en épargne, il y a des risques et des gains potentiels (et il y a un lien entre les deux). L'immobilier, c'est une forme d'épargne. Le Livret A, c'est de l'investissement immobilier (bien que le calcul soit indépendant du marché immobilier, bien que la "pub" de ta banque te parle juste d'épargne). Tout est lié. Si tu ne veux pas investir dans l'immobilier (si tu as une "éthique" sur le sujet), ne met surtout pas d'argent sur le livret A. Si par contre le mode de rémunération est la seule chose qui t’intéresse, investir dans un appart directement est différent du livret A, oui. Mais tous les deux sont pour la même chose : l'immobilier. Ne pas confondre le mode de rémunération (où on va différencier livret A est investissement locatif direct) et l'objet de l'investissement.
Ma critique initiale est sur l'idée qu'il faudrait dépenser pour faire tourner l'argent. Non, on peut aussi épargner (livret A, immobilier, ou actions l'Oréal), ça me gonfle cette manie aujourd’hui de tout consommer (oui, je sais, j'ai noté, tu n'épargnes pas. Faudra pas pleurer le jour ou tu auras un "accident" financier, tu avais le temsp d'épargner, quelque soit ton niveau de revenus)