Ba non, ça ne marche pas comme ça. Le taux de base du crédit (pas le TEG), c'est ce que tu dois verser à la banque chaque année. Par exemple, si la banque te prête 1000 ¤ à 4%, tu dois lui verser 40 ¤ par an pour couvrir les intérêts. Mais si tu ne fais que couvrir les intérêts, tu ne rembourse jamais la somme empruntée.
Donc, l'astuce est de rembourser plus. Par exemple 140 ¤ par an, soit 40 ¤ pour les intérêts et 100 ¤ pour le capital. Si tu empruntes 1000 ¤ à 4% le 1er janvier 2005 et que tu verses 140 ¤ le 1er janvier 2006, tu ne dois plus à la banque que 900 ¤. Tu peux alors verser 136 ¤ l'année d'après pour passer à 800 ¤, etc. Tu rembourses donc en 1000 an.
Sauf que les gens préfèrent payer chaque mois et avec une mensualité fixe, ce qui complique les calculs, mais ça reste le même principe.
L'idée du TEG, c'est de fournir un chiffre qui permette de comparer les crédits sans passer par des calculs compliqués et en intégrant tous les frais annexes (assurance et frais de dossier). Mais ce TEG ne fait que masquer la complexité réelle du calcul.
[^] # Re: j'ai pas tout compris
Posté par boubou . En réponse à la dépêche Portable à 1 euro par jour : aussi sous GNU/LINUX. Évalué à 2.
Donc, l'astuce est de rembourser plus. Par exemple 140 ¤ par an, soit 40 ¤ pour les intérêts et 100 ¤ pour le capital. Si tu empruntes 1000 ¤ à 4% le 1er janvier 2005 et que tu verses 140 ¤ le 1er janvier 2006, tu ne dois plus à la banque que 900 ¤. Tu peux alors verser 136 ¤ l'année d'après pour passer à 800 ¤, etc. Tu rembourses donc en 1000 an.
Sauf que les gens préfèrent payer chaque mois et avec une mensualité fixe, ce qui complique les calculs, mais ça reste le même principe.
L'idée du TEG, c'est de fournir un chiffre qui permette de comparer les crédits sans passer par des calculs compliqués et en intégrant tous les frais annexes (assurance et frais de dossier). Mais ce TEG ne fait que masquer la complexité réelle du calcul.