Le salarié normal va voir des conseillers en gestion de patrimoine.
Oui, j'ai rencontré un certain nombre de conseillers en gestion de patrimoine.
Les différents types de placements (assurance-vie, scpi, tontines...) permettent de placer de l'argent avec des avantages fiscaux sur les revenus de ces placements. Ils ne permettent pas de réduire tes impôts sur le revenu (salaires et traitements). Les seuls qui le permettent, à ma connaissance, sont les placement en locatif (pinel), avec les limites que je citais, et le PER (plan d'épargne retraite), mais c'est bloqué jusqu'à la retraite. Sinon il y a les PEE (pour les salariés des entreprises) qui permettent de déduire des revenus tes placements, mais c'est dans le cadre de ton entreprise. Il y a d'autres niches fiscales (avec l'employeur également) : les chèque CESU, les chèques vacances et peut-être d'autres, mais tout mis ensemble, il n'y a rien qui permettre de réduire tes impôts à zéro à partir de 120 k, comme le prétend Nibel.
Concernant les assurances vie (il y a même un conseiller qui m'a conseillé de vendre mon appartement pour acheter des assurances-vie !), c'est un bon placement, mais avec un rendement modéré (2 à 4% net de frais de gestion). Certaines ont un rendement élevé (de 6 à 12%, voire plus), mais sont alors très risquées. En consultant l'historique de la valeur, tu t'apercevras qu'elles ont parfois perdu 20 à 30% ! mais le conseiller va éviter de te le montrer. Enfin, même si elles ont un rendement de 5%, c'est avant impôt. Si tu retires l'argent après 8 ans, il y a un abattement, mais sinon il y a un impôt qui est généralement "la flat tax", soit 30%, c'est à dire qu'elle ne rend que 3,5%.
Il faut savoir qu'une assurance est un produit d'investissement sur des "supports" composés de manière variable d'actions. Donc en achetant de l'assurance vie, tu es actionnaire de manière indirecte.
Autant pour ceux qui disent que peu de particuliers sont actionnaires. En réalité, dés que tu as des produits d'épargne, tu es actionnaire.
N'importe comment, l'achat d'assurance-vie se paie avec des revenus, revenus qui ont été soumis à l'impôt.
Il y a également des gestionnaires de patrimoine qui, à partir d'un certain patrimoine (mettons 100K à placer) gèrent ton patrimoine (cela s'appelle la gestion sous mandat) : tu ne t'occupes de rien et il font fructifier ton argent. ça ça marche plutôt bien, mais il faut avoir un gros capital de départ. Tu paieras quand même à minima 30% d'impôts sur les revenus de ce capital, mais bon quand on gagne beaucoup, ce n'est pas gênant certes.
Enfin, pour revenir encore une fois au cas du salarié "normal", qui vit et qui paie ses impôts en france, qui n'a pas des charges monstrueuses, genre un enfant handicapé ou des parents à soutenir, même en essayant d'optimiser, dans aucun des cas il ne se retrouvera à "peu payer" s'il gagne 60K et à fortiori "rien payer" s'il gagne plus de 120K.
[^] # Re: HS mais j'ai cherché
Posté par Ant . En réponse à la dépêche Que retenir de l’année 2019 ? Le point de vue de quelques membres de LinuxFr.org. Évalué à 1.
Oui, j'ai rencontré un certain nombre de conseillers en gestion de patrimoine.
Les différents types de placements (assurance-vie, scpi, tontines...) permettent de placer de l'argent avec des avantages fiscaux sur les revenus de ces placements. Ils ne permettent pas de réduire tes impôts sur le revenu (salaires et traitements). Les seuls qui le permettent, à ma connaissance, sont les placement en locatif (pinel), avec les limites que je citais, et le PER (plan d'épargne retraite), mais c'est bloqué jusqu'à la retraite. Sinon il y a les PEE (pour les salariés des entreprises) qui permettent de déduire des revenus tes placements, mais c'est dans le cadre de ton entreprise. Il y a d'autres niches fiscales (avec l'employeur également) : les chèque CESU, les chèques vacances et peut-être d'autres, mais tout mis ensemble, il n'y a rien qui permettre de réduire tes impôts à zéro à partir de 120 k, comme le prétend Nibel.
Concernant les assurances vie (il y a même un conseiller qui m'a conseillé de vendre mon appartement pour acheter des assurances-vie !), c'est un bon placement, mais avec un rendement modéré (2 à 4% net de frais de gestion). Certaines ont un rendement élevé (de 6 à 12%, voire plus), mais sont alors très risquées. En consultant l'historique de la valeur, tu t'apercevras qu'elles ont parfois perdu 20 à 30% ! mais le conseiller va éviter de te le montrer. Enfin, même si elles ont un rendement de 5%, c'est avant impôt. Si tu retires l'argent après 8 ans, il y a un abattement, mais sinon il y a un impôt qui est généralement "la flat tax", soit 30%, c'est à dire qu'elle ne rend que 3,5%.
Il faut savoir qu'une assurance est un produit d'investissement sur des "supports" composés de manière variable d'actions. Donc en achetant de l'assurance vie, tu es actionnaire de manière indirecte.
Autant pour ceux qui disent que peu de particuliers sont actionnaires. En réalité, dés que tu as des produits d'épargne, tu es actionnaire.
N'importe comment, l'achat d'assurance-vie se paie avec des revenus, revenus qui ont été soumis à l'impôt.
Il y a également des gestionnaires de patrimoine qui, à partir d'un certain patrimoine (mettons 100K à placer) gèrent ton patrimoine (cela s'appelle la gestion sous mandat) : tu ne t'occupes de rien et il font fructifier ton argent. ça ça marche plutôt bien, mais il faut avoir un gros capital de départ. Tu paieras quand même à minima 30% d'impôts sur les revenus de ce capital, mais bon quand on gagne beaucoup, ce n'est pas gênant certes.
Enfin, pour revenir encore une fois au cas du salarié "normal", qui vit et qui paie ses impôts en france, qui n'a pas des charges monstrueuses, genre un enfant handicapé ou des parents à soutenir, même en essayant d'optimiser, dans aucun des cas il ne se retrouvera à "peu payer" s'il gagne 60K et à fortiori "rien payer" s'il gagne plus de 120K.