知らないと大損する! 定年前後のお金の正解 改訂版

会社も役所も教えてくれない手取りを増やす50のコツ

書籍情報

• 紙版
• 電子版

• 板倉 京 著
• 定価:1650円(本体1500円+税10%)
• 発行年月:2023年08月
• 判型/造本:46並
• 頁数:304
• ISBN:9784478118689

内容紹介

定年前後には選択を誤ると大損をする落とし穴がいっぱい。この時期の判断次第では、人生の手取り総額が2000万円以上変わってくることも。テレビでも人気の税理士が超分かりやすく解説。
発売以来、「いちばん分かりやすい」「リアルに役立つ!」と版を重ねる大人気の書が、最新の情報を踏まえパワーアップ!

目次

はじめに ── 定年前後の決断が「老後のお金」に直結する!

第1章 「退職金」の手取りを最大化!

○しろまる退職金は、定年間際からでも「手取り」を増やせる!
01 「割増退職金で早期退職をしていいか?」は、こう考える!
02 退職日が1日違うだけで、退職金の手取りが約20万円も違う!?
03 退職金のもらい方「一時金」か「年金型」か、どっちがおトク?
04 退職金と確定拠出型年金を同時にもらうと30万円の損!?
05 退職翌年の「確定申告」で数十万円以上の税金が戻る?
06 ノーリスクで金利1000倍も! 「退職金専用定期」がおすすめ
07 退職金を減らす可能性が高い「やってはいけない投資」
08 2024年からの「新NISA」は永遠に非課税投資ができる?やらなきゃソンソン!

ミヤコ先生教えてください! いまさら聞けないお金のはなし 1
「所得」と「控除」

第2章 「年金」で絶対損しない!

○しろまる年金は「申請しないともらえない」
09 50代前半の「ねんきん定期便」の年金見込み額はあてにならない!?
10 「年金は何歳からもらうのがトクなのか?」の考え方
11 「繰り上げ」がおすすめなのはこんな人!
12 妻の年金"フル受給"で年間約40万円もプラスになる
13 iDeCoは節税効果と運用益のダブルでおトク!

第3章 働き損にならない「働き方」

○しろまる60歳以降は「給与が高い=手取りも高い」ではない
14 定年退職で失業手当をもらえる場合、もらえない場合
15 「公共職業訓練」を受けるとさらに100万円近くもらえる!?
16 60歳以降は、働きすぎると「手取り」が減ることが!
17 65歳の誕生日の前々日に辞めるのが最もトクする!
18 給料の一部を退職金に回し、手取りを増やす裏ワザ
19 いくら稼いでも、年金をカットされない方法がある

第4章 「独立」するなら徹底節税!

○しろまる定年後の起業を成功させるコツ
20 「個人事業主」はたとえ儲からなくてもメリットが大きいこれだけの理由
21 個人事業主なら「青色申告」にするだけで最大36万円の節税!
22 事業をするなら、定年前から経費の領収書は絶対に取っておく!
23 儲からないうちは会社員妻(夫)の「扶養」に入るのがベスト!
24 会社を作るなら年収1000万円を超えた年の2年後がいい?
25 「小規模企業共済」に入れば、年間25万円程度節税になる
26 知っている人だけがトクをする!補助金・助成金・給付金を使い倒そう

ミヤコ先生教えてください! いまさら聞けないお金のはなし 2
社会保険料と扶養

第5章 「住まい」のお金を最小化

○しろまる「どこに住むか」は老後の支出を決める最大の要素
27 住宅ローンは、退職金で「一括返済」すべきか、すべきでないか?
28 リフォームか、住み替えか? 損得を正しく判断する方法
29 探せば見つかる! 100万円単位で住宅補助費用が出る自治体
30 自宅は住まなくなって3年以内に売ると、最大600万円のトク
31 リバースモーゲージは、そんなに"おいしい"話ではない
32 「終の棲家」は要支援・要介護になってから考えるのでは遅い

第6章 「病気」と「介護」に万全の備えを

○しろまる「寿命」は長いが「健康寿命」は、意外に短い!
33 退職1年目は「健保」の「任意継続」2年目は「国保」切り替えが有利?
34 「高額療養費制度」は、使い方のコツを知らないと大きく損をする!
35 「高額療養費制度」の穴をカバー! 入っておくべき医療保険
36 「医療費控除」の"グレーゾーン"で賢く税金を取り戻す!
37 400万円超えのガン先進治療で約60万円もトクする方法
38 家族の「世帯分離」で、介護保険サービスの自己負担額が年150万円も違う!?
39 医療費と介護費、両方かさむ人は、合算制度を必ず申請
40 わかりにくい「保険の見直し」。チェックポイントはここだけでOK!

ミヤコ先生教えてください! いまさら聞けないお金のはなし 3
確定申告ってどうするの?

第7章 「遺産相続」は最大の落とし穴

○しろまる親からの遺産は、退職金と並ぶ老後の二大収入
41 もめる相続は一番の損! 対策は、親が元気なうちから
42 「生前贈与」の非課税枠を使うだけで、毎年最大約60万円も節税!
43 2024年大改正!「暦年贈与」と「相続時精算課税」どっちがおトク?
44 株が暴落したら、「生前贈与」のチャンス到来!
45 妻の「へそくり」には、意外な相続税の落とし穴が!
46 遺産を生命保険でもらうと数百万円のトク!
47 親と同居すると、数百万〜数千万円もの税金圧縮効果!
48 古い親の家は、令和9年までに売らないと600万円の損!?
49 「家族信託」で、親が元気なうちから財産を守る!
50 逆に損をするかも?やってはいけない相続対策

定年前後のお金のカレンダー

おわりに—自分の身は自分で守る

著者

板倉 京(いたくら・みやこ)
マネージャーナリスト・税理士
保険会社勤務の後、いったん専業主婦になるも、一念発起して、税理士資格を取得。大手会計事務所、財産コンサルティング会社勤務などを経て、2005年に税理士事務所を開業。女性税理士の組織 株式会社ウーマン・タックス代表。相続や資産運用に詳しい税理士として、シニアのクライアントを多く抱え、年間100人以上の相談を受ける。また、一児の母でもあり、実生活に根差した視点とわかりやすい解説から、テレビや雑誌などでも人気。「あさイチ」「大下容子ワイド!スクランブル」などのテレビ出演や、全国での講演も多い。著書に『夫に読ませたくない相続の教科書』(文春新書)、『税理士がアドバイスする!! 相続手続で困らないエンディングノート』(ぎょうせい)、『ひとりで楽しく生きるためのお金大全』(ダイヤモンド社)などがある。