中国经济网12月30日讯(记者 郭文培)"健康管理与健康险的融合是大势所趋。"日前,优加健康创始人兼CEO王艳萍接受中国经济网专访时指出,健康管理行业已步入多元化发展新阶段,健康管理与健康险协同发展也是必然趋势。
健康管理与健康险的融合愈发紧密
2019年中国银行保险监督管理委员会曾发布《健康保险管理办法》,明确鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合,并将健康管理服务成本从原规定的12%提高至20%。"政策驱动下,健康管理和健康险的融合得到了更多支持与保障。"王艳萍坦言。
那么,办法实施以来,健康管理与健康险的融合程度如何呢?王艳萍表示:"主要有两个体现。一方面,保险产品从被动理赔到主动全程健康管理;另一方面,健康管理服务也愈发多元化,在健康体检、健康测评、健康促进、健康激励等方面,呈现了多元化、系统化的态势。"
王艳萍以优加健康举例,作为数字化管理式医疗健康服务组织,5年来,搭建了覆盖全人群、全场景的医疗服务供应链体系。一方面,以用户为核心,搭建"家医优护"服务体系。线上以家庭医生服务为入口,连接线上门诊开药、药品配送、慢病管理等;线下以护士为主,覆盖到院、到家、到企业的各种线下场景,实现陪诊、探视、护理等一体化医疗服务。另一方面,公司加强优选医疗网络供给能力建设,包括通过与商业保险公司的产品及服务创新,为医疗服务机构带来有商保支付的高价值用户;通过"品+服+险"的绑定,实现产品销售模式升级;围绕体检后场景设计"体检+保险"创新产品,此外还有齿科保险、眼科保险等。
未来健康险产品的发展将呈现"两化"
对于下一步融合方向,王艳萍建议,可以从产品、营销、运营、风控、数据等多方面赋能。具体来看,在产品层面,健康险产品设计中加入健康管理服务,实现了保险产品的服务化。在营销获客层面,无论是线上还是线下,增加健康管理服务都能促进保险销售。在运营层面,做精准推荐和智能匹配,将有利于客户的深度运营。在风控层面,积极的健康管理可减少疾病发生,从而有效降低理赔率,实现控费。通过数字化,能够实现在产品、营销、运营、风控方面的全面提升。
王艳萍补充,价值医疗是健康管理服务的本质,未来健康险产品的发展将会呈现"两化",即多元化和个性化。"一方面,产品形态更多元化,未来除了标准体,还要针对特定疾病、特定人群设计,匹配特定的医疗健康管理服务。另一方面,更趋向于个性化。未来的保险产品一定是个性化、互动式的保单结构。随着个体场景及生命周期的不断变化,会存在与健康管理服务相结合的互动式的保单形态。"
数字化医疗健康解决方案赋能行业用户
随着我国慢性病年轻化趋势加剧,再加上近两年反复的疫情,健康成为社会关注的热点话题。国内健康管理行业呈现了良好的发展趋势,但用户消费满意度尚有待提高。王艳萍表示,应该给予用户"需要"的,而不是"被营销"的健康解决方案,这离不开科技的驱动。
近年来,数字化企业健康管理呼声渐高,但是企业健康服务面临着服务分散、体验参差不齐、数据未打通无法形成闭环等痛点。围绕企业员工福利,优加健康形成了"医-健-检-险"的一站式员工福利平台,为企业提供全方位医疗健康管理闭环服务。与此同时,智慧康养、医疗服务侧和行业会员运营体系中,健康管理的价值也逐渐突显。优加健康基于医疗服务网络和精细化运营能力的沉淀,在产品特色、用户体验、运营效率、风控合规等方面不断升级,已形成依托自身"三向一中枢"的数字化解决方案,进一步完善"医-健-险"的链接。未来,优加将从聚焦保险领域,逐渐面向各行业传递数字化管理式医疗健康服务。
王艳萍表示,优加健康的发展愿景是成为中国领先的数字化管理式医疗健康服务组织,一方面,借助数字化,完善和升级TOB行业解决方案,另一方面,依托服务体系,实现TOC个性化医疗健康服务供给。最终,实现一个家庭、一个医护团队、一份健康档案、一站式服务闭环。